识别价值和价格陷阱：教你买便宜车险-云顶国际yd

在我们每年的用车费用支出项里，仅次于油费支出的款项，是全车的商业险和交强险。车险在多数车主心中，是个必选的“熟练工种”。为什么是熟练工种，因为渠道很多，遍布线上和线下，你可以很方便的找到对应的渠道，准确的买到你所用车辆的保险。但，总结各渠道的渠道差异和盈利的收益构成，在比价（价钱和价值）后，目前我们主流选择四个渠道即：网上、电话、4s直赔、线下代理，哪个渠道是经济实惠所选？

基于o2o的线上交易平台，保险公司锁定各大出行网站，开通了各种线上车险的入口。线上的入口其实是保险公司直营模式的延伸，本质上与保险公司自己的电话直通车险所走的电话车险业务，享受同样的折扣政策和折扣信息。但是，其优惠力度在你试算对比后会发现，在排除o2o平台的限时，限量的主题促销外（上车险返现金，返积分，返礼品）网上车险的投保其价值含金量不如线下。

电话车险，我相信是绝大多数朋友，目前在选择的保险投保方式中的主流方式。但，请注意电话车险也分了两个渠道（1、一个是保险公司的直营坐席体系 2、保险公司的下游次级代理，以电话为沟通介质跟客户接触），两个渠道的沟通截止虽然都是电话，但本质属性完全不同。盈利结构也不同，通常情况下，前者少了中间环节价格相对透明。后者，因为多了中间环节且中间环节的资质参差不齐。

在保险公司内部拿到的政策优惠也不同，故，给你报出的价格同样参差不齐。选择官方电话车险时，同样也是内含各种技巧，小陷阱。我给你们讲个案例：“车主甲在今年走了一次索赔额度较大的保险，上第二年车险时，按新的保险公司政策，优惠折扣降低，但对方可以承诺送你与当年折扣相当，补差的某某购物卡。当你问及如何拿到购物卡时，保险公司会拿出附加条件，引导你选择。如，因为你出了险，故今年想要拿到高折扣，需要购买我们最近促销主推的xxx险种，只要购买了您就可以享受了。

通常我们在听到这样的信息后，脑子第一反应出来的是，好像也是不错的选择。拿到了价值不菲的购物卡，还多了一份新的险种。但事实上，“鸡贼”的保险公司依托背后的庞大数据库，为你主推的新险种往往上出险频率极低的，例如：盗抢等。如此，保险公司用价值假象引导你买低频保险，同时送你购物卡的行为本质上是赚取了价格差和价值差（送你的购物卡价格是低于引导保险保费的，价值上极低频率的出险比重，在保险公司的大数法则下，一定是保险公司攥住了金钥匙）。

所以，在选择电话车险时，从价格和价值两个角度入手选择（价格：折扣，价值：周边附赠的礼品价值（最实惠的：某东的购物卡，某石的加油卡。送毛巾，送洗车卡，请一律pass）接电话看电话是为保险公司的正规客服直通号。4s直赔上保险，这个渠道的最诱人的地方是“省事”，因为有直赔车辆出了问题，把车开到4s就可以了。要放在以前，这确实是个诱人的条件。但放到现在，优势基本不在了。因为，你即便通过电话车险上保险，同样可以询问，选择你所喜欢的4s店做直赔，而且所享受的服务与直赔一样（直赔：即，车给到4s，维修，取车。不需要你垫款自己去保险公司跑报销）。

通常情况下，在4s上的保险往往也可以拿到不错的优惠价格，但整体的价值不及电话。为什么？猫腻出在，价格一样的情况下送给你的礼品。4s通常会送给你封釉这样的产品，封釉的价值在人们的认知里，是千元级的产品，乍一想好想合适，但实际上用车市场中的美容产品信息不对称，导致了价值和价格的千差万别。当你去接受4s的保险赠送的封釉服务时，会发现，其实就是个打蜡。线下代理的渠道，其实就简单了，人家提供的服务是便利。因为在客户和保险公司的中间环节角色，中间必然会有一部分利润存在，通常情况下，价格会比电话高一些。但有一个可能是低的，因为要冲业绩，争取保险公司的返点。所以在不确定的促销期内，也许线下网点能给到很好的价格，但是绝非常态且是人为不可主动选择的。

综上所述，基于购买保险的“价格和价值”考虑，作为咱们老百姓，踏踏实实的选择你所信任的保险公司，通过官方电话上车险是最经济、实惠、便利的选择。